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Seit dem Jahr 2006 ist der Online Broker flatex auf dem deutschen Markt aktiv. Gegründet zu einem Zeitpunkt als viele Onlineanbieter bereits auf dem Markt waren, hat man es sich im oberfränkischen Kulmbach zur Aufgabe gemacht, das unübersichtliche Angebotsgeflecht auf dem Markt verständlicher für den Kleinanleger zu strukturieren. Die Vision von flatex ist auch heute noch „einfach, besser, handeln“. Inzwischen haben sich die Finanzexperten das Vertrauen von mehr als 134.000 Kunden aus dem deutschsprachigen Raum in Deutschland sowie Österreich erarbeitet und man konnte sich mit rund 4 Milliarden Euro Kundenvermögen (Stand 2014) zu einem der bedeutendsten Online Broker entwickeln.

Kunden schätzen flatex vor allen Dingen für den nationalen sowie auch internationalen Online Handel von börsennotierten Wertpapieren. Aber auch für den integrierten Handel von CFDs und Währungen steht heute der Name flatex. Hinzu kommt der außerbörsliche Handel mit Optionsscheinen, Zertifikaten, Fonds und ETFs.

Wir haben uns für Sie den Broker aus Süddeutschland einmal genauestens angesehen und unsere Erfahrungen für Sie festgehalten. So besteht für Sie die Möglichkeit, sich einen guten Überblick zu verschaffen und auch für sich selber die Vor- und Nachteile von flatex zu entdecken.

Vor- und Nachteile des Brokers flatex

Ein breites Angebot hat man bei flatex in jedem Fall im Angebot. Dabei ist sowohl einiges im Positiven wie auch im Negativen zu erwähnen. Unter anderem zählen zu den Vor- und Nachteilen von flatex folgendes:

Vorteile

  • Keine Konto- und Depotgebühren
  • Günstige und transparente Flatfee-Konditionen
  • Kostenloser Depotübertrag
  • Handel von Devisen und CFDs möglich
  • Realistische Hebelfunktion von maximal 100 (bei Währungen)
  • Keine Mindesteinzahlungssumme

Nachteile

  • Direkt-Anbieter ohne konkreten Ansprechpartner in der Nähe
  • Höhere Gebühren beim Handel im Ausland
  • Kein Mitglied mehr im Bundesverband deutscher Banken, was sich auf die Einlagensicherung auswirkt

Handelsangebot

Beim Handelsangebot ist der reine Online Broker flatex sehr breit aufgestellt. So werden etwa für den börslichen Handel sämtliche inländische Börsen in Deutschland als Handelsplatz angeboten. Dies umfasst sowohl die elektronischen Börsen wir Xetra, Stuttgart-Euwax und die Frankfurter Zertifikate AG, als auch die Börse in Frankfurt am Main sowie die Regionalbörsen in München, Berlin, Düsseldorf, Hamburg-Hannover und Stuttgart. Hinzu kommt noch Tradegate Exchange, die allerdings kostenmäßig im gleichen Rahmen liegt wie der außerbörsliche Handel. Auch international kann bei flatex gehandelt werden. So stehen den Kunden die Handelsplätze in den USA, Kanada, Österreich, Schweiz, Frankreich, Italien, Belgien, Portugal und den Niederlanden zur Verfügung.

Im außerbörslichen Handel werden Aktien, Zertifikate, Optionsscheine, Fonds und ETFs angeboten. Dafür stehen derzeit 20 Handelspartner zur Verfügung. Einige ausgesuchte Fonds und Derivate können dabei völlig kostenlos gehandelt werden. Dadurch, dass nicht direkt an der Börse gehandelt wird, sondern direkt mit dem Emittenten bzw. Maklern, entfallen börsenplatzabhängige Gebühren.

Das Handelsangebot von flatex ist, wie bereits Eingangs erwähnt, sehr breit gefasst. Es lässt dem Anleger genügend Spielraum bei seiner Entscheidung. Auch die Preisgestaltung lässt dem Händler genügend Freiräume und ist sehr einfach gehalten mit der Order-Flat.

Konditionen

Was die Preise und Konditionen angeht, haben wir in unserem Test sehr gute Erfahrungen sammeln dürfen. Zunächst sei zu erwähnen, dass die Depot- und Kontoführung bei flatex völlig kostenfrei ist. Sowohl das Depot als auch das Verrechnungskonto werden bei der biw, der Bank für Investment und Wertpapier, geführt. Was die Kosten sehr transparent erscheinen lässt ist auch die Order-Flat, die von flatex angeboten wird. Diese liegt mit 5 Euro absolut im überschaubaren Bereich und ist äußerst günstig im Vergleich für den Handel an deutschen Börsen. Einzig die Börsengebühren müssen noch obendrauf gerechnet werden, die aber auch bei jedem anderen Aktiendepot in der Regel fällig werden. Im Ausland gehen die Preise bei 19,90 Euro für die USA und Kanada los. In Österreich werden ebenfalls 19,90 Euro fällig, hinzu kommen allerdings noch Börsengebühren. An den restlichen EU-Börsen die im Angebot sind werden 24,90 Euro für die Flat fällig. In der Schweiz ebenfalls. Hier kommen allerdings noch wie in Österreich Börsengebühren hinzu.

Und auch im außerbörslichen Handel sind die Kulmbacher mit einer Flatrate vertreten. Diese liegt mit 5,90 Euro zwar ein bisschen höher als im börslichen Handel in Deutschland, allerdings werden keine Börsengebühren fällig. Hinzu kommen aktuell rund 2000 Fonds, die völlig kostenlos gehandelt werden können.

Was ebenfalls positiv zu bewerten ist, ist dass keine Limitgebühren fällig werden und auch keine Mindesteinzahlungssumme durch den Broker vorgegeben wird. Lediglich beim Handel mit CFDs wird eine Mindesteinzahlungssumme von 1000 Euro fällig. Die transparente Darstellung aller Kosten auf der Webseite des Anbieters zeugen davon, dass hier beim besten Willen nicht von Betrug oder Abzocke die Rede sein kann. Es dürfte eher das Gegenteil der Fall sein. Unterstrichen wird die Seriosität noch durch diverse Auszeichnungen verschiedener Branchenmedien.

Prämie

Eine Prämie zur Eröffnung des Kontos ist bei dem Online Broker flatex nicht zu finden. Oft bieten Anbieter dies ihren Kunden in Form von Gutschriften zur Eröffnung an. Flatex belohnt dafür seine Bestandskunden. Mit der Aktion „Trade of the week“ werden sowohl die wöchentlich als auch monatlich besten Trades belohnt. Für den besten Trade in einem Monat beispielsweise gibt es einen 250 Euro Gutschein für Jochen Schweizer. Außerdem wird mit einem Kunden werben Kunden-Angebot gelockt. Hierbei werden 5 Freitrades gewährt, wenn ein neues Konto eröffnet wird.

Anmeldevorgang

Ein Depot bei flatex zu eröffnen ist einfach und ist mit ein paar Klicks erledigt. Im folgenden haben wir für Sie die Schritte zusammengefasst, die es zu bewältigen gibt, bevor Sie Ihr Depot verwalten können.

  1. Nachdem Sie auf der Webseite von flatex angekommen sind, können Sie einfach oben rechts auf den Button „Konto eröffnen“ klicken.
  2. Dann müssen zunächst die persönlichen Angaben wie Anschrift, E-Mailadresse und Telefonnummer hinterlegt werden. Schließlich müssen Sie sich entscheiden, ob Sie ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen möchten.
  3. Im nächsten Schritt müssen diese Daten noch einmal überprüft und ergänzt werden. Die Staatsangehörigkeit sowie die genaue Berufsbezeichnung sind dabei Pflichtangaben.
  4. Anschließend sind steuerrechtliche Fragen zu klären. Dabei ist vor allen Dingen relevant, wo Sie steuerpflichtig sind. Auch bezüglich der Steuerpflicht in den USA wird hier nachgehakt. Ebenso wird hier die aktuelle Bankverbindung abgefragt.
  5. Im Anschluss werden die Dokumente zusammengefasst und können auf die Richtigkeit kontrolliert werden.
  6. Nachdem alle Dokumente überprüft und ausgedruckt wurden, können Sie mit den Unterlagen einen Postident machen und das Konto wird eröffnet. Alternativ bietet das Unternehmen inzwischen auch das Videoidentverfahren an.
  7. Nach Überprüfung werden dem Antragsteller die Konto- und Depotdaten per Post übersendet. Das Zugangspasswort wird aus Sicherheitsgründen zeitversetzt zugestellt.

Es ist also sehr einfach, die Eröffnung des Depots in Auftrag zu geben. Nachdem die konto- und depotführende Bank biw alle Angaben überprüft hat und Ihre Identität zweifelsfrei feststeht, können Sie Einzahlungen vornehmen und mit dem Handel beginnen.

Einlagensicherung und Regulierung

Da die depot- und kontoführende Bank die Bank für Investment und Wertpapiere (biw) im nordrhein-westfälischen Willich ist, sind Geldeinlagen nach deutschem Recht mit bis zu 100.000 Euro geschützt. Bei Wertpapieren ist demnach der Entschädigungsanspruch auf derzeit 90 Prozent der Verbindlichkeiten und den Gegenwert von maximal 20.000 Euro begrenzt. Bis zum 31.12.2015 war die biw noch Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und bot den Kunden von flatex eine weiterführende Absicherung im Rahmen des Einlagensicherungsfonds an. Diese Sicherung entfällt allerdings seit Mitte Februar 2016, da die Mitgliedschaft gekündigt wurde.

Da flatex in Deutschland der vertraglich gebundene Vermittler der biw ist, ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht als Regulierungsbehörde zuständig. Das unterstreicht die Seriosität des Unternehmens und lässt auch in diesem Bereich keinerlei Verdacht aufkommen, dass es sich um Betrug oder Abzocke bei dem Angebot handeln könnte. Es wird nach EU-weiten Standards gearbeitet. Geld und Wertpapiere sind hier so sicher wie bei jeder anderen Bank in Deutschland auch.

Mobiles Trading bei flatex

Es gibt zwar sowohl eine App namens „Börse“ für Smartphones als auch iPhones, aber wer jetzt denkt, dass er damit handeln kann: weit gefehlt. Wer sich in sein Konto einloggen möchte, um dort zu traden, wird schließlich auf die mobile Webfiliale in seinem Handybrowser umgeleitet. So kann man sich diese App auch getrost schenken und gleich einen Bookmark auf die Webfiliale von flatex setzen. Ein Handel wird lediglich mit der CFD-App angeboten, die ebenfalls auf dem Markt ist. Für alle anderen Handelsarten gibt es die mobile Webfiliale.

Trotz dessen, dass es keine App zum Handel gibt, muss dadurch nicht auf das mobile Trading verzichtet werden. Mit der mobilen Webfiliale werden auch diese Kundenwünsche bedient. Dies hat den Vorteil, dass das mobile Trading tatsächlich mit jedem internetfähigen Endgerät genutzt werden kann, ohne dass eine Applikation heruntergeladen werden muss. Es gibt sowohl eine mobile Version für sämtliche Browsertypen als auch eine, die speziell auf Apple-Geräte angepasst ist. Sowohl für iPhone als auch für alle anderen Smartphones ist die Webfiliale unter http://mobile.flatex.de jederzeit erreichbar und bietet höchsten Komfort während des Handels.

Demokonto bei flatex

Ein Demokonto bietet sich gerade für Neulinge auf dem Börsenparkett immer an. So kann die Handelsplattform kennengelernt werden und mit Spielgeld investiert werden, um für den folgenden Ernstfall gewappnet zu sein. Schließlich geht es dann um das eigene richtige Geld. Daher ist es ratsam, das Angebot zu nutzen und zunächst mit dem Spielgeld auf dem Markt zu agieren. Für den alten Hasen bietet sich ein Demokonto natürlich ebenfalls an. Nämlich dann, wenn eine neue Strategie ausgetestet werden soll. Diese kann mit einem Demokonto zudem noch verfeinert werden.

Für diese Fälle bietet der Online Broker flatex drei verschiedene Demokonten für die unterschiedlichen Bereiche an. Zunächst sei hier das Demokonto zur Webfiliale zu nennen. Mit diesem hat der Trader die Möglichkeit, sämtliche Funktionen zu testen und auch mit Wertpapieren zu handeln. Allerdings sei hier angemerkt, dass es sich nicht um die tatsächlichen aktuellen Kurse handelt, die angezeigt werden. Vielmehr soll so die Funktion näher gebracht werden und die Möglichkeit eröffnet werden, sich mit den Begebenheiten vertraut zu machen.

Auch für den Forex-Handel wartet der Broker mit einem eigenständigen Demokonto auf. Für insgesamt 14 Tage stellen die Profis von flatex dem Kunden das Demokonto zur Verfügung. So kann der Handel völlig risikolos und unverbindlich ausprobiert werden. Neben dem Demokonto für die Webfiliale und für den Handel mit Währungen bieten die Kulmbacher auch eines für den Handel mit Differenzkontrakten (CFDs) an, um sich auch hier in den Handel hineinzufinden.

Kundenservice bei flatex

In Sachen Kundenservice ist der Online Broker flatex breit aufgestellt. Es gibt verschiedene Möglichkeiten mit seinem Anliegen an den Anbieter heranzutreten. So gibt es eine Hotline, die unter der Woche von montags bis freitags zwischen 8 und 22 Uhr erreichbar ist. Zu beachten ist, dass der Kunde seine Kundennummer und seine Telefon-PIN bereit halten sollte. Dabei handelt es sich um eine ganz normale Festnetznummer, so dass keine Gebühren für eine Sonderrufnummer fällig werden. Lediglich normale Kosten für ein Gespräch werden durch Ihren Netzbetreiber in Rechnung gestellt. Ebenso kann eine E-Mail an den Broker geschrieben werden oder der Rückrufservice genutzt werden.

Für Interessenten bietet der Broker ebenfalls eine Hotline an, um dort über sein Angebot zu informieren. Diese Hotline ist montags bis freitags zwischen 8 und 20 Uhr erreichbar.

Ebenso ist auf der Webseite ein ausführlicher FAQ-Bereich integriert, in dem unzählige Fragen bereits beantwortet werden. Bevor also nun zum Hörer gegriffen wird oder sich die Mühe gemacht wird, eine E-Mail zu schreiben, kann sicherlich ein Blick hinein helfen und macht eine Kontaktaufnahme eventuell überflüssig.

Schulungen, Webinare und Weiterbildung bei flatex

Ein ausführlicher Bereich auf der Webseite des Brokers flatex ist dem Punkt Weiterbildung gewidmet. Unter dem Menüpunkt Akademie werden kostenlose Webinare, aktuelle Marktmeinungen und Kommentare, strategische Anlagechancen sowie der direkte Austausch mit Referenten aus den Webinaren angeboten.

Auch stehen hier etliche Schulungsvideos parat. Diese reichen von Produktinformationen über die Erklärung der Plattformen bis hin zu Erklär Videos über den Handel an der Börse. Der Einsteiger wird hier also beim besten Willen nicht alleine gelassen und von Anfang an in den Handel leicht und verständlich eingeführt. In Sachen Webinaren wird der Kunde ebenfalls bestens betreut. Die Plattformen werden genauestens erklärt, verschiedene Workshops angeboten und Grundlagen für Strategien vermittelt.

Ebenso werden in diesem Bereich der Webseite Präsenz-Veranstaltungen des Brokers beworben, die zu den unterschiedlichsten Anlässen stattfinden. Dabei stehen dem Kunden neben dem Kundenservice auch die Referenten aus den Webinaren Rede und Antwort. Zusätzlich kann bei einem Präsenz-Termin in der Regel auch ein Konto eröffnet werden.

Zusatzangebote und Besonderheiten bei flatex

Mit besonderen Zusatzangeboten wie etwa einer Prämie wird von Seiten des Anbieters nicht geworben. Einen Bonus oder eine Prämie für die Kontoeröffnung sucht man hier vergebens. Allerdings locken die Kulmbacher mit einem Werbungsangebot. Sollte ein Kunde also so zufrieden mit dem Angebot sein, kann er für eine Freundschaftswerbung eine Provision erhalten. Zurzeit sind dies 5 Freitrades die gewährt werden. Auch kann der außerbörsliche Handel zum Nulltarif hier noch angeführt werden, für den flatex mit rund 20 Partnern agiert.

Als Besonderheit kann weiter angeführt werden, dass das Unternehmen in der Vergangenheit häufig ausgezeichnet wurde. So wurde durch die Wirtschaftszeitung Handelsblatt beispielsweise das Qualitätssiegel verliehen und flatex zum besten Onlinebroker gewählt (August 2015). Die Wirtschaftswoche wählte den Broker erst gegen Ende des vergangenen Jahres zum beliebtesten Online Broker.

Fazit

Wer mit dem Online Broker flatex handelt, der ist auf der sicheren Seite. Unsere Erfahrungen zeigen, dass die Auszeichnungen verschiedener Wirtschaftspublikation nicht geirrt haben. Es ist sicher mit dem Broker in den Wertpapierhandel einzusteigen und darüber hinaus noch Erfahrungen zu sammeln. Ganz starke Pluspunkte gibt es für die Transparenz in Sachen Kosten. Hier klärt der Broker seinen Kunden zu jeder Zeit darüber auf, worauf er sich einlässt und was auf ihn zukommt. Auch was das Handelsangebot anbelangt, konnte der Broker in unserem Test auf der ganzen Linie überzeugen. Im Gegensatz zu manch anderem Broker können hier sämtliche Instrumente gehandelt werden und das auch noch unkompliziert.

Hinzu kommt, dass ebenfalls der mobile Handel bequem über eine mobile Webseite vollzogen werden kann. Ein rundes Bild ergibt sich dann, wenn noch der gute bis sehr gute Kundenservice mit betrachtet wird, der auch bei der Kontaktaufnahme per E-Mail schnell und zuverlässig reagiert. Vollständig komplettiert wird das Angebot letztendlich noch durch die drei verschiedenen Varianten der Demokonten, durch die der Kunde das Angebot aus dem Oberfränkischen in aller Ruhe kennenlernen kann, bevor er sein eigenes Geld investiert. Obendrauf kommt noch das umfangreiche Weiterbildungsangebot in Form einer Akademie, die dem Trader in regelmäßigen Abständen mit Webinaren zur Verfügung steht.

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